September 2023 - Chikita Dinda | Storytelling for Learning

BBF#1: Anggaran Sederhana untuk Mengontrol Pengeluaran dan Meraih Keuntungan Bisnis

By chikitadinda - 10.57

Artikel ini kutulis bertujuan untuk membantu kalian yang pengen punya usaha bisa paham langkah-langkah menyusun anggaran, paham cara menentukan target pendapatan dan implikasi biayanya, dan juga yang ga kalah penting cara menghitung kebutuhan pembiayaan. Kubuatkan khusus segmen #BBF (Basic Business Finance 101), semoga kedepannya bakal terus update yaa.

Tentunya kalian yang pengen naik kelas, pengen capai profit yang lebih tinggi, harus bisa ngatur strategi untuk naikkin omzet. Semoga artikelnya bermanfaat!

Kalau kamu pengen capai profit lebih tinggi, kamu lebih pilih yang mana?
a) Berhemat; atau
b) Menaikkan Omzet

Tentunya kalo kalian pengen bertumbuh, akan memilih naikin omzet, kan??

Tapi kamu harus hati-hati, karena naikkin omzet itu nggak secara otomatis naikkin profit. Ada case juga dimana omzetnya naik, pengeluarannya justru naik lebih besar. Disini, cashflow budgeting atau anggaran arus kas menjadi sangat penting. Tapi, gimana caranya?

Aku coba jelaskan langkahnya secara sederhana yaa..

#1 Tentukan Target Uang yang Ingin Kamu Dapatkan Dari Bisnis

Misal, aku punya bisnis Bulkstore makanan sehat, pengen ningkatin pendapatan dari Rp5.000.000 ke Rp10.000.000. So, berapa profit yang harus diraih biar target itu bisa tercapai?

#2 Hitung Target Profit

Biar bisnis sehat dan bisa berkembang, kamu bisa ambil maksimal 50% dari profit bisnis kamu. So, kalo aku pengen ambil Rp10.000.000/bulan, artinya harus menghasilkan profit/bulan minimal:

Rp10.000.000 : 50% = Rp20.000.000

So, berapa penjualan yang harus diraih?

#3 Menghitung Target Total Penjualan atau Omzet

Misal, pada beberapa tahun terakhir margin laba bersihnya sekitar 25% dari omzet. Artinya, untuk bisa menghasilkan profit sebesar Rp20.000.000/bulan, aku harus mencetak omzet/bulan sebesar:

Rp20.000.000 : 25% = Rp80.000.000

Gimana caranya?

#4 Hitung Perkiraan Biaya Yang Dibutuhkan

Kalo misalnya harga jual rata-rata per produk Rp25.000/unit, maka at least harus bisa menjual produk sebanyak:

Rp80.000.000 : Rp25.000 = 3200 unit/bulan

Oiya jangan lupa, untuk kebutuhan sampel gratis dan promosi, kita juga harus siapkan produksi 20% lebih banyak yaa.

So, total unit yang harus diproduksi:
3200 x 120% = 3840 unit/bulan

Kita misalkan biaya produksi rata-rata Rp10.000/unit, dan biaya operasionalnya sekitar Rp20.000.000, maka estimasi total biaya usahanya sekitar:

*Biaya operasional: sewa, utilitas, gaji karyawan, pemasaran, dll

Estimasi Total Biaya Usaha = [Rp10.000 x 3840 unit = Rp38.400.000] + Rp20.000.000 = Rp58.400.000/bulan

Darisini, kita bisa prediksi bakal ada perubahan positif dari arus kas dari aktivitas operasionalnya, yaitu sebesar:

Kas masuk bersih dari aktivitas operasi = Kas masuk dari penjualan - Kas keluar dari operasi
= Rp80.000.000 - Rp58.400.000 = Rp21.600.000

Artinya, perkiraan profitnya sudah lebih dari target Rp 20.000.000 nih. Udah aman belum yaa?? Belum tentu!

#5 Simulasikan Seluruh Aktivitas Investasi atau Pembiayaan
Untuk menaikkan kapasitas produksi, aku perlu:
→ sewa tempat khusus
→ beli alat produksi
yang totalnya kita simulasikan Rp40.000.000

Kalo saldo kas saat ini Rp10.000.000, maka butuh dana tambahan sebesar:
Rp40.000.000 - Rp10.000.000 = Rp30.000.000

So, untuk mengamankan total biaya usaha satu bulan, pada Januari aku mengajukan pinjaman usaha sebesar:
Dana Tambahan + Total Biaya Operasional = Rp30.000.000 + Rp58.400.000 = Rp88.400.000

Coba kita praktekkan dengan format excel yang aku bagikan ini ya! Bisa kalian akses disini.

Maka, dampak pada anggaran arus kas di bulan tersebut:
a) Pemasukan pada aktivitas pembiayaan Rp88,4 juta dari pinjaman
b) Pengeluaran pada aktivitas investasi sebesar Rp40 juta untuk sewa tempat dan peralatan yang masa gunanya 1 tahun atau lebih

Pada bulan berikutnya, bakal ada implikasi arus kas lainnya:
a) Pengeluaran bunga pinjaman pada aktivitas operasional Rp884.000
1% x Rp88.400.000 = Rp884.000
b) Pengeluaran cicilan pokok pinjaman pada aktivitas pembiayaan Rp3.683.333
Rp88.400.000 : 12 = Rp3.683.333

So, setelah diitung lebih rinci perkiraan keuntungan per bulan sebesar Rp20.716.000

Masih aman?? Kan masih diatas target Rp20.000.000 yang kita tentukan diawal?
Tunggu dulu!

Cek arus kas netto dari ketiga aktivitas tadi:

Netto arus kas operasional positif atau untung sekitar Rp20.716.000
Netto arus kas untuk arus investasi nol
Netto arus kas untuk pembiayaan negatif Rp13.683.333

Sehingga netto arus kas keseluruhan hanya Rp7.000.000/bulan

Jadi walaupun labanya capai Rp20jutaan, saldo kas kita hanya akan bertambah sekitar Rp7jutaan/bulan.

Kalau kamu jadi aku, jadi minjem nggak?
Atau tetap minjem tapi besarannya dikecilin?

Coba jawab di kolom komentar yaa. Kita coba diskusi disana.

Nah, itulah gunanya menyusun anggaran arus kas. Bisa dijadikan kompas biar keputusan dan strategi bisnis bisa lebih tepat sasaran dan siap naik kelas! Semoga bermanfaat dan tunggu series BBF berikutnya!

0 Comments

#30HariCeritaKeuangan

Menuju Halal: Cara Mempersiapkan Dana Pernikahan Dengan Reksa Dana Syariah

By chikitadinda - 00.00

Terketuk hati ini saat baca salah satu tweet dari akun menfess @sbyfess, yang worry kalau uang Rp198jt buat nikahan masih kurang.

Padahal, kalau di planning sesuai kebutuhan, biaya nikah nggak bakal segede itu juga, lho!

Emang gimana caranya??

Urusan mahal dan murah memang nggak bisa disamaratakan. Tentunya nikahan di desa sama kota bakal beda dari segi kebutuhan biaya. Selain itu, masing-masing orang juga punya pernikahan impiannya masing-masing.

But at least, ada beberapa tips yang aku rasa sangat mengurangi pengeluaran acara nikahan kemarin yg bisa ku share untuk kalean. Meski simpel, kuharap bisa bantu yg punya rencana menikah untuk siapin mateng-mateng terlebih masalah kebutuhan duid💸💸nya.

1. Ubah Mindset

Ubah pola pikir/mindset tentang pernikahan. Pernikahan bukanlah tujuan akhir pencarian jodoh, tetapi adalah sebuah awal baru menjalani kehidupan dalam berumah tangga.

Nggak perlu memaksakan dengan pernikahan yang mewah diluar budget yang dimiliki (bahkan sampai utang). Sesuaikan dengan kemampuan. Lebih baik uangnya di pakai untuk tabungan kehidupan setelah pernikahan yang banyak sekali kebutuhannya.

Akan banyak beberapa kebutuhan setelah pernikahan, seperti kehamilan dan persalinan, dana pendidikan anak, dana kurban, haji, hingga pensiun.

2. Membatasi Undangan

Salah satu faktor membengkaknya biaya nikah adalah jumlah tamu undangan. Jumlah tamu undangan yang membludak otomatis diikuti peningkatan biaya-biaya lainnya yang perlu disiapkan.

Akan jauh lebih baik pernikahan diadakan secara intimate dihadiri keluarga, sahabat, atau rekan yang benar-benar dikenal. Hal ini pun bisa bikin pernikahan makin berkesan.

Untuk mengabarkan pernikahan, memang ada keutamaannya.

Diriwayatkan dari ‘Abd Allah Ibnu Zubair, Rasulullah SAW bersabda: “Siar kanlah pernikahan.” (HR Ahmad, al-Baz zar, dan al-Thabrani).

Namun membatasi undangan bukan berarti menutup-nutupi pernikahan.

Diriwayatkan juga dari Aisyah, Rasulullah bersabda: “Siarkanlah pernikahan ini, langsungkanlah akadnya di masjid, mainkanlah untuknya rebana, dan hendaklah salah seorang dari kalian mengadakan walimah, meski pun dengan menyembelih seekor kambing.” (HR al-Baihaqi).

Yang mana tidak ada anjuran untuk melakukan pesta yang besar, bahkan cukup dengan walimah meskipun dengan menyembelih seekor kambing.

Apabila berkenan, kalian bisa mengambil opsi memberikan undangan pemberitahuan saja bukan undangan kehadiran.

3. Buat Anggaran Secara Rinci

Agar biaya nikah bisa dipangkas sehemat mungkin, penting untuk membuat anggaran/budgeting di awal secara detail. Jangan memakai seluruh tabungan yang dimiliki apalagi sampai utang bank/pinjem orang-orang terdekat. Harus dipikirkan secara bijak apa saja yang memang diperlukan untuk pernikahan.

Cari tahu jumlah uang yang sekiranya dimiliki untuk pernikahan. Selanjutnya rencanakan distribusi biaya untuk masing-masing pos kebutuhan.

Untuk lebih detailnya kita bahas di bawah ya!

4. Riset Vendor

Riset beberapa vendor yang memberikan pelayanan sesuai dengan kebutuhanmu. Pertimbangkan jarak lokasi asal vendor dengan venue karena biasanya menambah biaya transportasi.

Selain itu, jika memungkinkan pilih vendor yang menyediakan banyak kebutuhan dalam satu tim. Misal, tim dekorasi sekaligus dengan tenda dan sound system. Bahkan ada yang satu paket juga dengan MUA dan wardrobe. Hal ini bisa memudahkan koordinasi jika kamu tidak menggunakan jasa WO.

5. Sewa atau Pinjam Baju Pengantin

Dibandingkan membeli, akan lebih hemat kalau menyewa atau meminjam baju nikah. Atau kalau masih ada bisa pinjam milik orangtua/kakak. Cara ini lebih hemat jika dibandingkan dengan membeli. Apalagi baju nikah hanya dipakai sekali saja.

Selain baju nikah, pikirkan baju untuk saudara atau sahabat. Kalau dirasa memberatkan jangan sungkan untuk jujur. Sebagai pertimbangan, baju batik sudah cukup alih-alih kain kebaya yang pricey.

6. Do It Yourself (DIY)

Buat kamu yang punya kreatifitas dan waktu lebih, pertimbangkan memanfaatkan bakat itu. Mulai dari desain undangan, souvenir, rancangan dekor, seserahan/mahar, dll bisa kamu handle sendiri.

Selain menghemat biaya, dengan DIY bisa kamu sesuaikan dengan keinginan dan kreasimu sendiri.

Membuat Anggaran Dana Pernikahan

Seperti yang kujanjikan diatas, yuk mari kita berhitung lebih detail terkait kebutuhan dana pernikahan ini. Untuk detail harga aku akan pakai harga rata-rata sebagai studi kasus ya. Kalian bisa sesuaikan dengan kebutuhan kalian masing-masing. Bisa lebih murah kalau acara privat (KUA/Masjid), or bisa lebih mahal. Kalau yang aku kemarin realisasinya nggak sampe segini, cuman habis Rp30jt an all in.

Ohiya, ada beberapa temen-temen yg ternyata pada minta dibagi excel budgeting yang aku pake. Yang mau download secara gratis bisa langsung cek link dibawah ya!

FREE DOWNLOAD: Drive Tetek Bengek Pernikahan

Lalu gimana nyiapin uang segede itu? Apa ada saran diinvestasikan ke produk keuangan yang aman dan sesuai?

Reksa Dana Syariah: Bantu Percepatan Nyiapin Dana Pernikahan

Dari ilustrasi diatas, total kebutuhan dana pernikahan yang dianggarkan sebesar Rp76.500.000. Sudah include dana darurat 10%, incase ada kenaikan atau ada keperluan pernikahan lain diluar yang dianggarkan.

Selanjutnya, kalian harus tahu berapa lama lagi kemungkinan dana ini akan di pakai. Apakah satu tahun lagi? tiga tahun? atau lebih dari lima tahun?

Data ini untuk bisa menjawab pilihan instrumen investasi yang cocok untuk menyimpan dananya, disesuaikan dengan jangka waktu.

Untuk reksa dana, kurang lebih pembagiannya seperti ini:

Tujuan Jangka Pendek (<1 tahun): reksa dana pasar uang
Tujuan Jangka Pendek-Menengah (1-3 tahun): reksa dana pendapatan tetap
Tujuan Jangka Menengah-Panjang (3-5 tahun): reksa dana campuran
Tujuan Jangka Panjang (>5 tahun): reksa dana saham

Semua jenis reksa dana pun sudah tersedia yang syariah ya. Jadi tinggal di filter aja.

Kita coba ambil contoh, Kak A mau menikah dengan kebutuhan dana sebesar Rp76.500.000. Ia berencana menikah tiga tahun lagi, dengan asumsi kenaikan dana pernikahan 5%.

Maka, dana yang dipersiapkan termasuk inflasi akan menjadi Rp88,558,312.*

*Bisa dihitung mandiri di link: https://www.simulasikredit.com/simulasi_future_value.php

Dan Kak A, perlu berinvestasi secara rutin di reksa dana campuran (dengan asumsi return 6%) dengan nominal Rp2,245,749.**

**Bisa dihitung mandiri di link: https://www.panin-am.co.id/finance_calculator.aspx

Tentunya nominal ini akan semakin kecil dan ringan apabila sudah jauh-jauh hari dipersiapkan sebelumnya. Nggak usah galau kalau belum ada jodoh, ketika jodoh sudah datang, semuanya sudah siap tinggal menghalal-kan.

Oiya, btw kalau masih bingung gimana cara filtering reksa dana yang bagus, butuh untuk tahu indikator-indikator apa aja yang bisa dipake buat milih reksa dana, kalian bisa cek video YouTube aku ya. Disini aku udah share lebih detail gimana caraku memilih reksa dana.

Reksadana 101: Cara Praktis Milih Produk Reksadana Terbaik! Indikatornya Apa Aja?

So, jadinya lebih kebayang kan gimana mempersiapkan dana pernikahan impian dengan berinvestasi di reksa dana syariah?